银行房产抵押大客户经理，坐标北京。我们行和各个一级代理（也可以说是中介）也有对公合作关系。

　　任何行业水都不浅，任何行业里的从业者 专业水平 or 人品 都是三六九等良莠不齐，包括你我他，我说的是任何行业。

　　我们在这个世界上挣的钱多与少，或者说幸福感都和我们对于这个世界的认知水平有关。

　　偶尔的，我会在知乎上更一些行业里的专业知识，包括各个银行贷款政策，包括关于征信常识，包括信贷、房产抵押、车贷、网贷危害，如果你们看懂了，能直接绕过很多坑，人这辈子也能少走很多弯路。目的很简单，科普。

　　因为太多东西对我们银行业里的人来说就是常识，对行外人来说，吴江车辆抵押，就是鸿沟。俗话说的隔行如隔山。首先，祝你们都好，希望你们永远用不到银行或者机构的各种贷款；如果遇到，祝你们得遇良人。

　　有意义或者没有意义，必须要从多方面综合来分析 来说，你才能做决断是否有必要和有意义。如果只说找中介的好处，未免武断片面。（文中把有贷款需求的人简称为客户）

　　无意义：A 额度 利息假如说你征信良好，资质很好，优良单位社保公积金很高，打卡工资很高或者房产都有，只需要二三十万的额度，或者只需要房产市值一两成的贷款100大几万，我给你推荐十几家银行随便做一家做个信贷或者房抵就足够了。别白白给中介送钱了。

　　（中国银行（息低），工商银行（息低），农业银行（先息后本），邮政储蓄（息低，先息后本），建设银行（随借随还），南京银行（最高120w额度先息后本），杭州银行（先息后本），渤海银行（先息后本），渣打银行（公检法军），恒生银行，中信银行，平安银行（最高50w），宁波银行（最高100w，资质征信超严）。这里边有利息超低的，最低3.65—4%年化，有先息后本，有随借随还，还上无违约金的，有1年期，有3年期的，5年期有还上可以随时再拿出来用的（类信用卡方式），只要你资质征信足够好，这些地方完完全全满足你的要求。还有一个前提是你只需要很少的一些贷款的额度就足够。（如果需求不是这样，请看完后半段有意义ABCD）

　　无意义B：如果说你找了一个不专业的半吊子，还不够捣乱的呢。贷款行业里很多半吊子，知道三五家银行，朋友圈里打各种广告，吹嘘这几个产品的其中优点，缺点闭口不谈。不管什么资质征信的客户，直接进件，试单，试了批了，收取佣金，拒贷了，大不了不收客户服务费。和天桥上的江湖混子瞎子算命并无太大区别，比方说包你生儿子，生了女儿，给你退钱。有多少要算命的顾客能知道，人家本身就是挣生了儿子的那部分的人的钱呢？？？很多有贷款需求的客户也是这样平白交了智商税。找这样的中介，到最后贷款没比自己跑多下来多少，利息也不低，耽误了客户自己的时间精力，也耽误了自己的资金链周转，还有一点，你们不知道的，征信，有些人的征信被一些专业度不够的大忽悠中介毁的乌七八糟。这样的中介，不要也罢。毕竟哪个行业都有浑水摸鱼的，不仅仅房产，贷款，也不仅仅中介。连做企业的都有混子，比方说老罗某人（我可没提哪个老罗某人），对吧？

　　无意义C：我在第一项无意义A里提到了13家银行，你可以去申请，有些地处高位客户的人脉是不容小觑的，三教九流都有熟面孔，小到各个银行的各个层级，大到各个银行的市行长，省行长，做个信贷或者房产抵押走个特批，也是有可能的，这么说，找个贷款中介也没有意义，自己都有路子，何必劳烦贷款中介，劳民伤财。

　　贷款中介也好，房产中介也好，挣得就是信息不对称不透明的钱，做生意也是如此，拼的专业水平，人脉关系，人品。一个有职业素养的贷款中介客户经理，能帮你最优化资金需求，规划好贷款方案，以及正确的贷款建议，尽可能帮助客户拿到最大额度，最低利息，效率最高期限最适合的贷款、征信维护建议以及和不同的银行沟通匹配最佳贷款方案等等一系列事情，而不是把客户的钱揣到自己兜里就完事儿了。把专业的事儿交给专业的人来办，我觉得值得，我认为，这叫知识专业付费。大家的时间都是时间，都能变现为RMB。

　　问题要问贷款中介的意义，其实归根结底是要问，付一部分佣金给贷款中介，值不值的？

　　这就要看你找的那个贷款中介，人品是否ok，专业水平是否足够？变通能力以及渠道关系是否足够扎实，是否会使自己陷入套路？如果这些都OK，那我恭喜你，您捡到宝了！

　　本人从业苏宁，我也会帮一些客户在资金需求不够的情况下，处理一些附加的贷款，包括如果客户要求不符合我行产品大纲要求不能准入的客户匹配其他方案。我来和你讲讲选择一个专业的贷款中介或者客户经理有多大的必要，看完，你一定会得到一个答案。

　　A你知道全国有多少家银行么？在你们当地有多少家放款方银行么？包括房产抵押，包括信贷，车贷。很大一部分人对银行的了解，还停留在中农工建交，中信，民生，浦发，广发等稍微体量大一些的银行，对一些本地小地方村镇区银行和外地银行或者外资银行那就无所知晓了。随便举几个在京经营的例子：北京村镇银行，大兴华夏村镇银行，门头沟珠江村镇银行，密云汇丰，大兴九银，顺义银座银行，通州国开行-----同在北京的你是否听说过？我再举些全国性地方银行，你是否听说过，包商银行，南京银行，杭州银行，唐山银行，九江银行，湛江银行，江苏银行，盛京银行，上海银行-------是不是听着地名很熟，然后想，咋没听说过这些银行？

　　我再和你说一些外资银行，友利银行，韩亚银行，新韩银行，渣打银行，恒生银行，摩根大通，德意志银行，蒙特利尔银行--------请别问我这些银行在中国经营么？请自行百度地图，没有你打我。我人在北京，吴江车辆抵押贷款，与这些银行都有客户业务合作。

　　每一家银行业务都略有不同，政策上也有差别。比方说你在资质上有点小瑕疵，可能在中国银行是个bug，在其他外资银行或者地方银行眼里就不是毛病，完全可沟通。就像带你进入了一个超级菜市场，能买到在一些普通市场里买不到的奇奇怪怪的蔬菜；总能选到一款你喜欢的合适你的产品，包括利息，额度，期限，还款方式，或者自身资质以及征信上的缺陷，或许，总有一款适合你。要是您自己去，搭上大把的沟通成本或者拒贷结果，碰了几家银行的壁，可能直接选择个人拆借了，有些利息和高利贷是差不太多的。但凡客户有朋友亲属渠道方便借款，也基本不会选择银行贷款吧？对吧，客户自己去的话，碰壁多次最终拿到的利息可能还可以，也可能很高，但是一个靠谱的贷款中介能提高你贷款的成功率，节省了你很多的时间成本，试错成本（其实在银行业里因为银行卡征信查询次数的原因，客户的试错成本是很高的，会仅仅因为多一个查询次数，就申请不了银行的低利息大额度的贷款，一会给各位算息差--利息差），同时也因为选择性更多的原因，给客户节省了很多利息。

　　我有和各个负责人对接各个银行政策的习惯，也顺便做思维导图。我给你们看一张房抵业务的图，因为图太大，你们也看不太清楚，我再给大家放一张细节图。

　　这是我做的思维导图的四分之一，知乎一直在提示我文件体积超大，不能全面截图了。

　　再放一张我们苏宁银行房抵业务的产品大纲，这只是这一整张图的一个小小分支。

　　我们苏宁银行的房产抵押政策还是很宽松的，包括征信包括流水客户资质，哪怕没有公司，区域范围广，包括成数高，针对的客户群体不是超优质客户，逾期率也会稍微高一些。只要客户资质够好，有那么多的银行可选。我平时会做的也会是优先帮客户选择利息最低的，然后再根据客户需求匹配方案，而不是首选我们苏宁。

　　现在来说帮客户节省的利息角度，是否有意义。客户银行渠道少，可能已知的几家银行做不了就选择利息更高的机构或者个人民间借贷了 。如果月息差是0.1%，0.5%，1%，用3年或者5年或者10年，1000w本金，利息差是多少，我给大家做个图吧，一下明了。

　　这回诸位是否能明白一个有职业素养的贷款中介或者说客户经理是否有存在的意义了吧？比方说你随便去找一家银行，和专业的人帮你节省月息0.1%看起来数字很小，但是本金基数足够大或者说用款周期够久，节省的利息就足够多，甚至超过本金。（超过本金有些人觉得有点玄乎，但是线%的本金，而且在国家规定利率之内，还有利息更高的息差，我都没敢给大家算，怕吓到大家）。简单说下这个图。比方说客户自己去申请银行贷款，拿到的是普通利息月息0.6%，这个很正常，一点也不贵。找的其他渠道拿到的利息是0.5%，息差就是0.1%，1000w本金用3年息差就是3.6个百分点本金，也就是节省36w的利息，用5年节省60w的利息，用10年期120个月就节省120w的利息。如果说有客户自己找不到正规的银行机构，走向了民间借贷，（基本上民间借贷利息都在2%+）按最小的息差1%来算，吴江按揭车抵押贷款，1000w，3年光节省利息就360w，5年600w，10年1200w，节省的利息已经超越本金了。

　　节省了这么多利息，各位觉得还有没有必要找一个靠谱专业的中介渠道来帮你们节约时间成本和沟通成本，利息成本，更快的拿到贷款呢？众所周知，现金流对企业重中之重，很多企业，资金链断一两天就黄了，市场是不给机会的。

　　再说一点，很多客户自己去银行盲目贷款被拒之后，就失去了信心，走向了利息更高的小贷网贷，毁了征信，偿还着更高的利息。如果有人能指点一下，也不至于那么多用网贷的以贷养贷出那么多新闻，附赠2个个链接

　　我觉得我写的太长了，重点已经说完了，没必要再说其他的意义。和这几点比起来，其他意义无足轻重，再说只是矫情。

　　我做很多事儿，能用钱解决的问题就不要再去浪费自己的时间精力和人情，并不划算。钱，能让你得到最快最专业的结果。否则，很多大企业也不会高薪聘请研究生博士生，和各行各业的精英了。

　　作为成年人，吴江按揭车抵押贷款，我们都应该已经有了品人的能力，以你的经验找一个专业的靠谱的有职业素养的金融人，帮你办专业的事儿，花钱买划算，值得，有意义。这样的人，有完全的消化渠道，客户来源，并不屑于使用下三滥的套路，放心就行。

　　呆呆在某银行信贷部门一蹲就是6年，感觉这样的生活一眼就可以看到头了，某天在领导与同事不解的眼神下 悄然的离开了银行，目前从事贷款中介业务也已经有些年月。

　　说起来投资公司，很多人都有所了解，其实也就是拥有融资渠道的贷款中介。那么这个行业为什么兴起这么多年，行业需求依然火爆。需要大量的融资为什么不自己去找银行,反而还要通过一个融资中介去贷款？普通人贷款，特别是初次贷款的人，并不是很清楚贷款的事项的，既不清楚市面贷款利率,又不清楚符合自己需求的产品。国人心里都知道银行门槛可是很高的，跑了一两家银行，吃了闭门羹后反而转投小贷公司去了。其实市场上有适合它的产品，他们没有详细的信息来源，或者没时间跑那么多银行，这样的现象并不是少数。于是，很多人就从中看到了赚钱的机会，贷款中介就产生了。

　　贷款中介机构，多数是多年有过贷款融资方便经验的金融从业者，在银行、贷款机构都有一定的人脉（行业先收费那种骗子或者高利贷机构除外）。从而加大需要贷款的客户的成功率与额度。

　　虽然现在商业银行大多数贷款产品趋同化，但是实际上每家银行的信贷政策与相关要求是有差别的。看似标准化流水化的贷款，同一产品换了个银行，甚至同一家银行不同分支行，可能期限、金额、利率乃至审批率都会有差别。

　　比如当年A银行特别喜欢开承兑少流贷，B银行某个时期存款保证金要求比较多，某些喜欢开信用证等等。最终反应到客户手中的成本差距可能会有1-3个点的差距。

　　我见过一些客户经理给企业开的承兑汇票要求70%保证金，同行业当时是50或30保证金的水平，吴江车辆抵押贷款，客户以前只一家银行做过流贷，对大环境并不了解，一直以为是正常的，但是很不方便。对于一个融资经验不足的客户，选择不同银行报贷款，最终效果和成本是差异化的，选择一个靠谱的中介，省事多了。

　　我的一个客户申请多家银行按揭贷款均被拒绝，拒绝原因为综合评分未通过。询问银行却得不到准确的答复，后来通过各方面渠道了解到，客户整体情况都不错，由于长期出国，信用卡时常延期还款（每月都晚几天），导致贷款审批不通过。问题来了，

　　怎么办呢？与某行长沟通后，给客户制定了如下方案：某行需要新增存款客户，客户存入一定比例的现金,自己在该银行做活期存款，并购买最低限度的理财品，成为该行的理财客户，同时书面说明逾期原由与现有的还款来源，并提供相关的材料证明，最终客户贷款成功。如果客户一直贷款不成功，那他的购房违约金损失巨大。

　　信用无抵押借款、网贷、信用卡是目前个人消费类贷款的主流，可为什么有些人能申请到高额度、有些人被拒绝、有些人只有几千的额度。现在的信用贷款都开始步入大数据时代、举例你的手机通讯录、微信朋友圈里有多数人是银行的逾期“黑户”也可能直接影响到你的贷款；手机下载的APP内容数量也可能影响到你的贷款；这么多的数据，如何申请到利息低额度高的贷款，需要有资深人士的帮忙，身边有的还好，没有的只能在无数次碰壁中成长。

　　好了就先说到这里，总的来说 ：各行各业都有其存在的意义和价值，个人认为我们所从事的每一份工作都是社会需要，都能够为社会、社会人的发展带来便利。从这个角度来说，从前我在银行的职业身份是必要的，现在我作为从事中介服务的职业身份更是必要的。所以每一个职业，每一个机构都有其存在的重要性。不愿意付出的可能会碰壁。愿意付出的可以寻求服务与便利。

　　对于贷款中介存在的意做一新的补充，近几年，不少银行在各地“收编”一些当地中大型中介机构，开始与银行签署总对总协议，成为银行贷款产品的业务代理机构，去年不少中介公司朋友就参加了多家银行的答谢会年会，说明不少银行还是认可贷款中介这个行当，行业中虽然也有部分乱来的，需要自己去辨别，但整体上并没有某些人说的“人人喊打”。

　　反到是有些消费贷款的银行客户经理自己路子野的不得了，比贷款中介黑太多，自己就是大中介.....某些银行多数同行老司机都懂；~~善哉善哉~~~~！

　　在某国有四大行做过2年多的个人贷款客户经理，我们行的贷款业务主要就两种：个人住房贷款（一手房贷，二手房贷）和个人抵押贷款，个人信用贷款因为要求的条件特别苛刻基本就是给本行员工与公务员做了，个人经营贷款因为贷款用途要求严格，而且数额超过300万审批异常繁琐，能做的也不多。所以主要就是靠住房贷款与抵押贷款来完成90%以上的放款量。而跟贷款中介合作的主要就是个人抵押贷款这块了，个人抵押贷款正常情况我们只做而且基本是只能做贷款中介介绍过来的客户，这是为什么呢？

　　因为个人抵押贷款属于消费贷款，贷款用途只能用于消费，消费是什么，就是买买买，买车，买家具，买珠宝，买。。装修也算，不能买房这是银监会禁止的用途，不能用于经营因为不属于消费。而真实情况做抵押贷款的客户有几个是会把房子抵押了拿钱去买买买的呢，这是典型的败家子行为。大多数都是做小生意需要，进货，扩大投资，或者是做买二套房的首付，这都是很正常的用途，但是不符合抵押贷款的规定，客户如果自己去银行咨询并且正常说实话的话，银行肯定是拒绝的，拒绝的。走了几家银行拒绝的多了，客户最后就会走到贷款中介。

　　贷款中介有办法，因为他们了解银行的政策，知道什么样的客户符合银行要求，会给客户包装一下，让不符合条件的客户变得符合贷款条件。比如我们行的抵押贷款用途基本都是以购买二手车的形式做的，因为购买二手车这个用途需要提供的材料相对简便，看起来也比较真实，贷款中介会把购买二手车的材料给客户准备好，并嘱咐客户如果银行客户经理问贷款用途是什么就说是买二手车。我们当然知道客户真实的贷款用途肯定不是购买二手车，有的客户经理会在谈话的时候直接问客户真实用途是什么，有的客户经理会私下从中介那里了解客户的真实贷款用途，因为中介也是跟银行长久合作的生意伙伴，基本都会实话实说。其他情况，比如客户平时都是现金走账，银行流水不够，特殊情况收入证明开不出来，中介会帮客户准备假流水，假收入证明等，在能确定客户还款能力的情况下，客户经理会睁一只眼闭一只眼，一部分客户经理会收中介的好处费，并且在贷款任务的压力下，本身也有动力做这种贷款。

　　客户自己来银行咨询的时候，吴江车辆二次抵押贷款，因为不了解银行政策，都会实话实说，比如我想贷点钱去开饭店，想贷点钱进货，想贷点钱周转一下，想贷点钱买个学区房，但是这些情况正常都是做不了抵押贷款的，因为不符合贷款要求，而客户经理也不能直接跟客户说：这种用途贷不了，变成买二手车的话就可以贷了。大多数客户经理都会直接跟客户说：我们行做不了这种贷款。极少数人会再告诉客户：我们行抵押贷款一般做买二手车。极少数客户碰到好心的客户经理被点拨开窍想以买二手车方法贷款，客户经理还得冒着指导客户造假的风险继续告诉客户买什么样的车才符合要求，需要提供哪些造假材料与其他审批材料，说白了就是帮着客户造假，更主要的是指导没有贷款经验的客户准备贷款材料是一件十分费时费力的事，既操心担风险还没有好处，平时做惯了直接从中介带过来的材料齐全，不用多费口舌，还有好处费的贷款的客户经理们，大家觉得有几个会做这种事的呢。

　　所以贷款中介在中间几乎就是必须必要的存在。其本质原因就是银行的贷款政策与社会实际情况脱节。

　　贷款中介是作为把银行统一接口转化成能对接各种不同客户的转向接口一样的存在。

　　银行上层为了控制风险制定的标准过高，而下面为了拓展业务又不能死守，有矛盾之处才需要中介帮助解决矛盾。国有银行这种情况比较突出，其他商业银行政策相对还是更加灵活，更符合市场情况。

　　银行零售贷款几乎全是各种各样的“中介”推荐的，一手房来源于开发商，二手房来源于房产中介，车贷来自于车行、保险公司、担保公司、金融服务公司，农户贷款来源于村干部。这些属于标准化贷款，非标准化贷款一部分来源于银行的各种熟人介绍，一部分来源于中介渠道。据我观察，只有极少数的贷款来源于柜面，直接拿着房本、收入证明到银行申请贷款的比较少。

　　而从银行官方角度，绝对是反对和任何形式的中介合作的，都是在引导客户直接到银行办理。其中的原因，主要是担心客户经理产生道德风险，产生一些灰色地带。

　　我见过无数这种声明，大抵也就是此地无银三百两，估计是中介以银行名义开展业务，银行不乐意，有碍观瞻。

　　甚至有些银行想摆脱和中介的关联，推广“直客式”贷款，无论是房贷还是车贷，都可以直接到柜台办理。后来基本都失败了，坚持直客式的都没做起来，能做越来的背后都有中介公司运作。

　　有些行业离不开中介，比如演员一般都有经纪，艺术品也有经纪，二手房、二手车基本都依赖于经纪。一些低利润的行业，比如劳务市场、货运市场，也存在经纪。那些叫喊着“没有中间商赚差价”的，其实自己就是个大中间商。这些行业，包括贷款行业，经纪存在的意义是什么呢？

　　一、建立信任桥梁。买卖双方之所以达不成交易主要是因为不信任，想买的担心收不到货，想卖的担心收不到钱，有了淘宝这个平台，买卖双方都能建立一个信任机制。建筑公司担心工人不出力，工人担心建筑公司不给钱，包工头就担当了二者的中介。贷款也是如此，借款人怕遇到故意刁难的客户经理，客户经理怕遇到骗子。有了中介，双方就都没有担心了。银行长期和中介打交道，不认识客户但认识中介。客户给中介付了费，心里就踏实了。就像买东西，我们喜欢找熟人，或者找自己熟悉的品牌，或者找自己熟悉的平台（商场），总之必须有一个建立信任的桥梁，陌生人之间很难达成交易。贷款有没有像信用卡一样直接到柜台办理呢？二者还不太一样，贷款属于大额的，信用卡属于小额的，小额的双方的戒备心理都没有那么强。

　　二、提供专业服务。中介能给借款人提供专业服务，直白一点就是包装。演员为什么需要经纪公司，那么多人想出名，但是没有经纪公司，连这个圈子也进不去，有几个导演那么尽心去挑选演员，想出名的太多了。经纪公司也不是白给的，都有一些人脉资源，所以刚出道的演员都离不工经纪公司。融资何尝不需要中介。企业上市需要投行、证券公司做保荐人，进行上市前辅导，需要大牌的会计师事务所出审计报告，有了这些背书，人家才会相信你。条件再好也得需要包装一下，这样才能拿到高额度、低利率的贷款。中介的存在是对于银行也具有重要意义。如果都是直客式，一笔贷款从受理到放款，中间全是客户经理经办的线业绩还比别人差。有了中介之后，银行经理就成了一台活机器，说句不好听的，只需要看着签字就好了，所有的东西中介都替你安排好的。所以从银行角度，和中介打交道多了就不愿意再直接面对客户，太累。国外的图书出版一般都有出版经纪人，作者很少面对出版社。

　　三、能卖个好价钱。现在信息都这么发达，各种交友工具都有，为什么还有媒人这个职业，而且还很吃香？我认为媒人一个重要的职能就是好谈彩礼，没有媒人，两人直接谈钱容易伤感情，有了媒人就容易转移矛盾。国外的艺术品一般都有经纪人，画家很少有直接卖画的，这样价格反而比较高。在银行并不是所有客户经理都是一尘不染的，总有一些不守规矩的。也并不是所有客户条件都那么好，总有一些“次级贷”，这里就出现了一个中介运作的灰色空间。而且中介也会看人下菜碟，如果这个客户经理洁身自好，拼的是服务质效，那就多推荐一些优质客户，让他们享受优质服务；如果客户经理喜欢吃拿卡要，那就把垃圾客户往那里送，一个愿打，一个愿挨。

　　现在的趋势是，社会分工越来越细，越来越多的行业依赖中介，银行业务外包的也越来越多。信用卡营销可以外包，催收可以外包，收单业务可以外包，柜台操作可以外包，吴江按揭车抵押贷款，押运可以外包，系统开发可以外包。总之一句话，但凡比较累、受委屈的岗位都有可能外包。所以我觉得银行会越来越倚重中介，自身的营销能力越来越差。

　　最后加上一句，和中介合作也有风险，水能载舟，亦能覆舟，不是所有的中介都靠谱，也不是所有的中介都不靠谱。我认为关键在于个人选择，不靠谱的人喜欢选不靠谱的中介，也就是一笔烂贷款背后往往客户、客户经理、中介都不靠谱。

　　这就是当地一家银行合作的中介，被定性为黑社会，银行也有人被牵扯进去。其实受害者也是活该，当初选这个中介，也是因为他贷款条件宽松、贷款成数高，后来还不上被暴力催收了，吴江亲属车抵押贷款，正常还款也就没有这些故事。银行更不用说，更活该。

　　19年开始负债，原因不说了，信用卡40w，银行50w，私人80w，网贷20w左右。

　　20年开始陆续银行的要还款，网贷太多，利息又高，虽然工作还行，但查询和大数据花了，贷无可贷。

　　8月病急乱投医，网贷上申请贷款，罗湖一个黑中介打过来，八卦岭附近，先要资料，然后就去一个房间，一排人，让你给手机，要密码，让你偶尔人脸识别，其实就是帮你点网贷那种，如果遇到这种中介要注意了，千万别继续，扭头就走就好了。结果被点了好多家我不想要，年利率36%的网贷，大吵一架，我扭头就走，那客户竟然拉拉扯扯不放，去派出所路上松了口，因为填的线年初友是同样入坑这样的黑中介，我也是包子性格，贷了8w，被坑中介费9000。

　　21年底朋友的，银行的还款又来，网贷已经借不出来。没办法继续找中介，找了5-10家，全部没办法。

　　最后找了个老乡的中介公司，垫资过桥只做银行的，费用算起来确实挺高，不过实在没有办法，前期信用卡代还月利2个点，吴江抵押车辆贷款，垫资还款月利7个点，银行贷款服务费9个点（因为征信教差，说如果只过桥一个月的垫资5个点，服务费6个点也是可以的）。垫资弄了3个月，办了5家银行4-8里，3-5年期的贷款，前后总的花了信用卡代还（40w）和垫资（39w）费用9w，服务费14w左右，办了180w贷款，银行总利息在20w，按这个月还款终于3-4年可以上岸了。

　　其实这三个月养好征信，银行的我自己也能贷出来（在中介帮忙从银行办理的时候，我知道自己征信情况，其实征信好自己也知道那些能办理的，没事从我爱卡论坛也了解的7788了，因为委托中介办的我要求按合同想办金额就好，要不服务费还得加。最后结算完我还自己又办了一家银行3年4厘的），奈何当初我自己没这个过桥的资金，也借不到。所以总的花了23w办180w的贷款也是他们中介存在的价值吧，另外中介提供消费凭证，线下白名单确实有一点成本，不过按中介老乡私下说的成本基本可以忽略，不过他们垫资成本也在2个点左右（我贷出来有些还用不上他们问要不要放他们公司，每月返2个点，觉得不太安全被我拒了）。

　　所以中介这行，如果不是那种点网贷的，费用差不多也就认了，恶心的是现在网贷关联的中介基本都是这种黑中介。

　　深圳的这些中介接触下来基本也就这三类：点网贷的黑中介，建议远离；不垫资，看你征信助贷收中介费的，建议先自己咨询多一些银行，江苏，交通，中行，邮储，渣打等等，实在没办法再找中介；如果征信不好，有份过得去工作或者有抵押物的，可以找下靠谱的垫资的中介，这也是没有办法的事，不过没有好一些工作担保估计中间也不会垫资给你就是了。这是这几年负债贷款的经验了。